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Cuestiones abarcadas por los Comit閟 y Acuerdos de la OMC

SERVICIOS: POR SECTORES

Servicios financieros

El sector de los servicios financieros desempeña una función decisiva en la economía moderna. El conjunto de las entidades que constituyen su sistema financiero ejerce funciones esenciales, como facilitar las transacciones (intercambios de bienes y servicios), movilizar el ahorro, asignar recursos de capital (en particular para la financiación de inversiones productivas), supervisar a empresas y gestores (a fin de que los fondos asignados tengan el destino previsto) y mitigar los riesgos (reduciéndolos mediante la agregación y poniéndolos a cargo de quienes están más dispuestos a soportarlos). La apertura del sector financiero a la participación y la competencia extranjeras no solo amplía la oferta de servicios financieros para los consumidores locales — particulares y empresas — sino que también puede contribuir a reducir el costo de esos servicios y a mejorar los resultados de esas funciones esenciales.

El sector comprende todos los servicios de seguros y relacionados con los seguros (por ejemplo, seguros de vida y seguros distintos de los de vida, reaseguros, servicios de corretaje y de agencias de seguros, así como servicios de actuarios, evaluación de riesgos e indemnización de siniestros). También abarca todos los servicios bancarios y demás servicios financieros (por ejemplo, la aceptación de depósitos; los préstamos de todo tipo; los servicios de arrendamiento financieros; los servicios de pago y transferencia monetaria; la compraventa de valores; la suscripción de valores; el corretaje de cambios; la administración de activos, incluida la administración de fondos de pensiones; los servicios de depósito y custodia y servicios fiduciarios; los servicios de pago y compensación respecto de activos financieros e instrumentos negociables; el suministro y transferencia de información financiera, y procesamiento de datos financieros y soporte lógico con ellos relacionado, por proveedores de otros servicios financieros; y servicios de asesoramiento e intermediación y otros servicios financieros auxiliares, con inclusión de informes y análisis de crédito, estudios y asesoramiento sobre inversiones y carteras de valores, y asesoramiento sobre adquisiciones y sobre reestructuración y estrategia de las empresas).

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Disposiciones pertinentes

Los principios aplicables al comercio de servicios financieros figuran, como respecto de todos los servicios, en el Acuerdo General sobre el Comercio de Servicios (AGCS). Además, en un anexo del AGCS se establecen disposiciones específicas aplicables al comercio de servicios financieros. En este se abordan cuestiones tales como la definición de los sectores, los servicios suministrados en ejercicio de facultades gubernamentales, y las medidas cautelares.

Asimismo, algunos Miembros de la OMC han contraído compromisos con arreglo al Entendimiento relativo a los compromisos en materia de servicios financieros. El “Entendimiento” brinda un enfoque opcional y alternativo para contraer compromisos específicos en materia de servicios financieros. No forma parte del AGCS, pero fue agregado como anexo al Acta Final de la Ronda Uruguay.

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Comité del Comercio de Servicios Financieros 

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  • Informes de las reuniones del Comité de Comercio de Servicios Financieros (signatura S/FIN/M/*)  > buscar   > ayuda

  

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Negociaciones sobre los servicios financieros en la Ronda Uruguay y después de ella

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Compromisos y exenciones en vigor 

Los servicios financieros son uno de los sectores en los que el número de Miembros de la OMC que han contraído compromisos específicos es el más elevado, y se sitúan tan solo en segundo lugar después de los servicios de turismo. A finales de 2020, 111 Miembros de la OMC (contando a la UE 25 como un solo Miembro(1)) habían contraído compromisos específicos respecto de al menos un tipo de servicio financiero, y 43 habían contraído compromisos respecto de toda la gama de servicios de seguros, servicios bancarios y demás servicios financieros.

Para obtener información consolidada sobre los compromisos y exenciones de los Miembros en materia de servicios financieros, véase la base de datos sobre servicios. Si busca los compromisos de un determinado Miembro de la OMC, vaya a “Jump to a specific sector for a given Member”, seleccione los servicios financieros (“financial services”) de la lista desplegable, seleccione el Miembro que le interese y haga clic en “go”. Para ver un cuadro de los Miembros que han contraído compromisos sobre servicios financieros, vaya a “See which Members have made commitments in a specific sector”, seleccione los servicios financieros y haga clic en “go”.

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Trato del sector en las negociaciones

Los servicios financieros se incluyeron en las negociaciones sobre servicios, que comenzaron en enero de 2000.

Australia, el Canadá, Colombia, Corea, Cuba, los Estados Unidos, Suiza y la Unión Europea presentaron propuestas de negociación sobre los servicios financieros. Además, algunas propuestas sobre los servicios que abarcan diversos sectores contienen también una sección sobre los servicios financieros (en concreto, las propuestas de Kenya, el Japón y Noruega).

  • Evolución de las negociaciones

Desde el año 2000, las negociaciones sobre los servicios financieros, como las referentes a otros sectores de servicios, han pasado por diferentes etapas. Las negociaciones sobre los servicios se iniciaron ese año de conformidad con el mandato establecido en el AGCS (artículo XIX). En esta primera etapa se presentaron varias propuestas de negociación, que ponían de relieve los objetivos que se perseguían en las negociaciones y las preocupaciones de los Miembros.

En la Declaración Ministerial de Doha de 2001 se fijaron plazos para la presentación de solicitudes y ofertas, con fechas precisas para la presentación de solicitudes bilaterales (finales de junio de 2002) y ofertas iniciales (finales de marzo de 2003). Los Miembros interesados comenzaron a reunirse en los “grupos de amigos”, entre ellos el “grupo de amigos de los servicios financieros”.

En el período anterior a la Conferencia Ministerial de Hong Kong (celebrada en diciembre de 2005), Australia, Bahrein, el Canadá, los Estados Unidos, el Japón, Noruega, Omán, Panamá, Singapur, Suiza, el Taipei Chino y la Unión Europea distribuyeron una declaración conjunta sobre la liberalización de los servicios financieros (TN/S/W/43).

En la declaración conjunta se subrayó la importancia de abrir el sector a la competencia extranjera. Se instaba a seguir mejorando las listas de compromisos de los Miembros y en particular a garantizar el derecho a establecer nuevas empresas y adquirir las ya existentes, en forma de filiales de plena propiedad, empresas conjuntas o sucursales (modo 3). También se instaba a adoptar compromisos adecuados tanto respecto del modo 1 (suministro de servicios del territorio de un país al territorio de otro) y el modo 2 (consumidores que se desplazan al extranjero para consumir servicios), y a eliminar las limitaciones al trato nacional y otras limitaciones no discriminatorias (como los monopolios, los contingentes numéricos o las pruebas de necesidades económicas y las cesiones obligatorias). Además, en la declaración se pedía que se considerara la posibilidad de adoptar compromisos adicionales respecto de la transparencia en la elaboración y aplicación de leyes y reglamentos, procedimientos transparentes y rápidos de concesión de licencias y otras cuestiones de reglamentación.

Los Miembros definieron sus principales objetivos de negociación para los servicios financieros antes de la Conferencia Ministerial de Hong Kong. Como se indica en el documento TN/S/23, esos objetivos son los siguientes:

Alcance de los compromisos (sectorial o modal)

  • compromisos sobre la “presencia comercial” de una empresa extranjera (modo 3) para todos los servicios financieros
  • compromisos en el modo 1 (suministro de servicios del territorio de un país al territorio de otro) y el modo 2 (consumidores o empresas que utilizan un servicio en otro país) en los subsectores apropiados (por ejemplo, los servicios financieros dirigidos a clientes experimentados, como los reaseguros, la gestión de activos y los valores; servicios de seguros marítimos y de energía; suministro y transferencia de información financiera, y procesamiento de datos financieros)

Limitaciones y discriminación

  • limitaciones al derecho de establecer nuevas empresas y adquirir las ya existentes
  • limitaciones relativas a la forma jurídica
  • limitaciones a la propiedad extranjera (es decir, a la libertad de establecer empresas en forma de filiales de plena propiedad, empresas conjuntas o sucursales)
  • limitaciones no discriminatorias tales como los monopolios, los contingentes numéricos o las pruebas de necesidades económicas (una prueba que aplica criterios económicos para determinar si se justifica la entrada en el mercado de una empresa extranjera) y las cesiones obligatorias
  • discriminación en la aplicación de leyes y reglamentos

Cuestiones de reglamentación y compromisos adicionales que han de negociarse

  • transparencia en la elaboración y aplicación de leyes y reglamentos, procedimientos transparentes y rápidos de concesión de licencias

Cuestiones de consignación en listas que han de abordarse

  • utilización de las definiciones convenidas en el Anexo sobre Servicios Financieros del AGCS

La Conferencia Ministerial de Hong Kong, celebrada en diciembre de 2005, dio un nuevo impulso a las negociaciones sobre los servicios. En el anexo C de la Declaración Ministerial se fijaron objetivos claros para las negociaciones sobre los servicios y se estableció que los Miembros podrían presentar peticiones plurilaterales hasta febrero de 2006 y ofertas revisadas hasta el final de julio de 2006.

Al igual que para otros sectores de servicios, varios Miembros de la OMC prepararon una petición plurilateral sobre los servicios financieros y la comunicaron a un grupo de unos 20 Miembros. En la petición se exponían los siguientes objetivos principales: compromisos en el modo 3 de otorgar el derecho de establecer nuevas empresas y adquirir empresas existentes; compromisos en los modos 1 y 2 en una lista determinada de subsectores; supresión de las principales limitaciones al trato nacional; y necesidad de transparencia en la elaboración y aplicación de las leyes y los reglamentos relacionados con el sector de servicios financieros (TN/S/M/19, párrafo 54).

Desde que se suspendieron temporalmente las negociaciones en julio de 2006, ningún Miembro ha presentado una segunda oferta revisada como se había previsto en la Declaración Ministerial de Hong Kong. En total, se han presentado 71 ofertas (iniciales y revisadas) correspondientes a 95 Miembros. Casi la mitad de ellas contiene mejoras en los compromisos sobre los servicios financieros. Sin embargo, las mejoras propuestas ofrecían un menor grado de apertura que el previsto en los marcos reglamentarios ya vigentes (véanse los párrafos 46 a 48 del documento TN/S/20).

En el Informe del Presidente del Consejo del Comercio de Servicios en Sesión Extraordinaria al Comité de Negociaciones Comerciales en 2011 (TN/S/36) se presenta una evaluación de las negociaciones plurilaterales en diversos sectores y esferas.

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Información complementaria y estudios de antecedentes

Información adicional

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  • Documentos oficiales sobre los servicios financieros (signatura S/FIN/*)  > buscar  > ayuda
  • Notas de antecedentes preparadas por la Secretar韆 sobre los servicios financieros (signatura S/C/W/* y palabras claves “servicios financieros y nota de antecedentes”)  > buscar   > ayuda

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N.B.: Es preferible descargar estos documentos en vez de utilizar el explorador para verlos, porque de este modo puede cambiar el formato (por ejemplo, los números de los párrafos).

Estudios de antecedentes

Documentos de la OMC

  • Documento de antecedentes de la Secretaría de la OMC (2016) sobre la evolución reciente de los organismos Internacionales de normalización S/FIN/W/90 y S/FIN/W/90/Add.1
  • Documento de antecedentes de la Secretaría de la OMC (2016) sobre los obstáculos a la inclusión financiera y el comercio de servicios S/FIN/W/88/Add.1
  • Documento de antecedentes de la Secretaría de la OMC (2014) sobre la inclusión financiera y el AGCS S/FIN/W/88
  • Documento de antecedentes de la Secretaría de la OMC (2011) sobre el comercio de servicios financieros y el desarrollo S/FIN/W/76
  • Documento de antecedentes de la Secretaría de la OMC (2010) sobre las repercusiones de los adelantos tecnológicos en los aspectos de reglamentación y cumplimiento de los servicios bancarios y demás servicios financieros en el marco del AGCS S/FIN/W/74
  • Documento de antecedentes de la Secretaría de la OMC (2010) sobre los servicios financieros S/FIN/W/73 y S/FIN/W/73/Corr.1
  • Documento de antecedentes de la Secretaría de la OMC (1998) sobre los servicios financieros S/C/W/72
  • Estudio de la Secretaría de la OMC sobre servicios financieros (1997): La apertura de los mercados de servicios financieros y la funci髇 del AGCS.
  • Comunicado de prensa sobre el estudio

Estudios realizados por funcionarios de la OMC (como autores o coautores)

Borchert, Ingo, Joscelyn Magdeleine, Juan A. Marchetti, Aaditya Mattoo (2020), “The Evolution of Services Trade Policy since the Great Recession”, documento de trabajo del personal de la OMC ERSD-2020-02 (20 de febrero de 2020).
Resumen   Descargar

Marchetti, Juan A. (2016), “The International Banking Landscape: Developments, Drivers, and Potential Implications”, en Asli Demirgüç-Kunt, Douglas D Evanoff y George G Kaufman (eds.), The Future of Large, Internationally Active Banks (World Scientific Studies in International Economics, volumen 55), 2016.

Marchetti, Juan A. (2015), “Technical Standards for Financial Services and the GATS: An Exploration of the Issues”, en Panagiotis Delimatsis (ed.), International Standardization, Marrying Public and Private, Global and Local, Law and Economics (Cambridge University Press), 2015.

Marchetti, Juan A., Michele Ruta y Robert The (2014), “Trade Imbalances and Multilateral Trade Cooperation”, en Thomas Cottier, Rosa M. Lastra, Christian Tietje y Lucia Satragno (eds.), The Rule of Law in Monetary Affairs, Cambridge University Press, 2014.

Claessens, Stijn y Juan A. Marchetti (2013), “Global Banking Regroups”, Finance & Development, diciembre de 2013, volumen 50, núm. 4.

Marchetti, Juan A. (2011), “The GATS Prudential Carve-out”, en Panagiotis Delimatsis y Nils Herger (eds), Financial Regulation at the Crossroads – Implications for Supervision, Institutional Design and Trade (Alphen aan den Rijn: Kluwer Law International), 2011.

Barth, James, Juan A. Marchetti, Daniel Nolle y W. Sawangngoenyuang (2010), “WTO Commitments vs. Reported Practices on Foreign Bank Entry and Regulation: A Cross-Country Analysis”, Oxford Handbook of Banking ((de próxima publicación), publicado bajo la dirección de Allen Berger, Phil Molyneux y John O.S. Wilson.

Barth, James, Juan A. Marchetti, Daniel Nolle y W. Sawangngoenyuang (2006), “Foreign Banking: Do Countries’ WTO Commitments Match Actual Practices?”, documento de trabajo del personal de la OMC ERSD 2006-11 (octubre de 2006).
Resumen   Descargar

Kono, Masamichi y Ludger Schuknecht (1998), “Financial Services Trade, Capital Flows and Financial Stability”, documento de trabajo del personal de la OMC ERAD-98-12, Organización Mundial del Comercio.
Resumen  Descargar

Mattoo, Aaditya (1999), “Financial Services and the WTO:  Liberalization in the Developing and Transition Economies”, documento de trabajo de la OMC TISD9803 (marzo de 1998), Organización Mundial del Comercio.

Roy, Martin, Juan A. Marchetti y Aik Hoe Lim (2006), “Services Liberalization in the New Generation of Preferential Trade Agreements (PTAs): How Much Further than the GATS?”, documento de trabajo de la OMC ERSD-2006-07 (septiembre de 2006), Organización Mundial del Comercio. Véase el análisis de la liberalización de los servicios financieros en los acuerdos comerciales preferenciales.
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Enlaces útiles y otros recursos

Enlaces a las páginas web de otras organizaciones internacionales que se ocupan de los servicios financieros:

 

Otros informes o estudios

Banco Mundial (2018), Global Financial Development Report 2017/2018: Bankers without Borders.

Foro Económico Mundial (2018), “Addressing E-Payment Challenges in Global E-Commerce”, White Paper.

De Haas, Ralph y Neeltje van Horen (2016), “Recent Trends in Cross-Border Banking”, en The Palgrave Handbook of European Banking, Beck, Thorsten y Barbara Casu (eds), Palgrave

Rouzet, D., et al. (2014), “Services Trade Restrictiveness Index (STRI): Financial Services”, OECD Trade Policy Papers, Nº 175, Publicaciones de la OCDE, París

Claessens, Stijn y Neeltje van Horen (2013), “Impact of Foreign Banks”, en Journal of Financial Perspectives, 1(1), 1-18, 2013.

Stephanou, Constantinos (2008), “Liberalization of Trade in Financial Services: Lessons from Latin America and the Caribbean”, Trade issues in East Asia. Banco Mundial.

Van Horen, Neeltje (2007) “Foreign Banking in Developing Countries; Origin Matters”, en Emerging Markets Review, 8(2), 81-105, 2007

Nota

  1. La Lista de compromisos específicos actualmente en vigor de la Unión Europea es la de la UE-25, es decir, incluye a los países que eran Miembros de la Unión en 2006: Alemania, Austria, Bélgica, Chipre, Dinamarca, Eslovenia, España, Estonia, Finlandia, Francia, Grecia, Hungría, Irlanda, Italia, Letonia, Lituania, Luxemburgo, Malta, los Países Bajos, Polonia, Portugal, el Reino Unido, la República Checa, la República Eslovaca y Suecia. Volver al texto